Nebankovní finanční produkty jsou mezi firmami stále populárnější

21. 11. 2014

Členové České leasingové a finanční asociace (ČLFA) poskytly tuzemským firmám za první tři čtvrtletí letošního roku o 11 % více peněz než za stejné období loňského roku. Největší nárůst přitom zaznamenala oblast financování podnikatelských investic, která meziročně posílila o 15 %. Projevil se tak vliv zlepšujícího se výkonu ekonomiky v kombinaci s obtížnou dostupností klasických bankovních úvěrů pro sektor malých a středních firem (SME).

Zvýšený zájem o financování se u členů asociace promítnul do leasingu, úvěrů i factoringu. Z celkového objemu poskytnutých finančních prostředků ve výši 98,7 miliardy korun bylo na financování firemních investic a provozu určeno 71,7 miliardy korun, přičemž leasingové kontrakty činily 28,75 miliardy korun (meziroční růst o 17,3 procenta) a podnikatelské úvěry 28 miliard korun (meziroční růst o 17,3 procenta).

Nebankovní financování akceleruje podnikání

Podle Jiřiny Tapšíkové, předsedkyně představenstva ČLFA, je dynamický růst v oblasti firemního financování daný kromě zlepšeného výkonu ekonomiky zejména tím, že pro značnou část malých a středních podniků jsou klasické bankovní úvěry stále obtížně dostupné. To dává příležitost právě nebankovním institucím, které při individuálním hodnocení žadatelů častěji zohledňují předpoklad dalšího vývoje podnikání společnosti, než její historii. K potřebným financím se tak mohou dostat například nově založené firmy, kterým by jinak nesplnitelné podmínky klasických bankovních institucí zablokovaly další rozvoj.

Moderní způsob předfinancování faktur

A dařilo se i factoringu. Výše prostředků poskytnutých klientům členy ČLFA v jeho rámci v letošních prvních třech čtvrtletích meziročně stoupla o 12,9 procent na 16,6 miliardy korun a hodnota postoupených pohledávek dosáhla 115,1 miliardy korun (meziroční růst o 17,9 procent). Celkový trh reprezentovaný Asociací factoringových společností České republiky (AFS ČR) pak zaznamenal souhrnnou hodnotu pohledávek 121,5 miliardy korun, což reprezentovalo růst o 16,8 procent.

Aktuální čísla tak potvrdila potenciál, o kterém jsme informovali v polovině letošního roku v článku „Průzkum ukázal, že mezi možnostmi provozního financování českých firem nejrychleji roste faktoring“.

Co je faktoring
Faktoring je předem smluvně sjednaný odkup krátkodobých pohledávek faktoringovou organizací. Faktoringová společnost se tak stává věřitelem a přebírá veškeré riziko, že kupující nebude schopen či ochoten zaplatit.

Vysoká poptávka po factoringu je přitom reakcí na situaci, kdy zejména menší a střední firmy musí často platit své závazky výrazně rychleji, než dostávají zaplaceno od odběratelů a nedostává se jim tak potřebného cash-flow. Jak vyplývá z průzkumu CFO, více než polovina firem musí své závazky zaplatit do 30 dnů, ale uhrazení svých pohledávek se ve stejné době dočká méně než jedna třetina z nich.

Graf: Platební morálka firem do 100 milionů Kč obratu

Zdroj: CFO

Factoring je vhodným zdrojem financování především pro menší a střední podniky, jejichž odběratelé vyžadují delší dobu splatnosti faktur. Factoringová společnost od nich převezme pohledávky, které jim na základě sjednaných platebních podmínek vznikají. Bezodkladně po postoupení pohledávky uvolní factoringová společnost na účet dodavatele sumu, která představuje podstatnou část nominální hodnoty pohledávky (obvykle 60-90 %). Potom, co odběratel uhradí fakturovanou částku na účet factoringové společnosti, je tato transakce zúčtována a dodavatel má k dispozici doplatek.

Peníze na účtu dříve díky EDI

Významnou přidanou hodnotu vnáší do procesu factoringu i elektronická výměna dokladů (EDI). Využívá totiž toho, že veškeré potřebné dokumenty, jako jsou originály daňových dokladů a další obchodní a logistické zprávy, jsou dostupné okamžitě a elektronicky. To umožňuje rychle a bez zbytečné administrativy reagovat na okamžitou potřebu finančních prostředků v podniku.

Tento pružnější model factoringu přitom funguje na západních trzích již několik let. V České republice je průkopníkem služba ORION Instantní platba, díky které je možné získat finanční prostředky prostřednictvím systému investiční aukce nejpozději do tří dnů od zadání požadavku.

-chv-